住宅ローンの初回返済額に占める利息額は、借入金額に対して利息が計算されるので、端数を切り捨てにするINT関数をつけて、借入金額（C2*10000）に月利（C3/12）をかけるわけです。 {（B）÷ 5,000,000} × 100 ＝ 24. 株式会社ファミリーライフサービスは、住宅ローン【フラット35】を取り扱っております。【フラット35】は、保証人不要、繰上返済手数料も不要。諸費用などにご利用可能な提携ローンもご紹介しております。ご相談や簡易な審査も行っておりますので、お気軽にご連絡ください。 （A）× 12 ＝ 1,200,000円（B）. 家を建てるほとんどの方が住宅ローンで住宅を購入します。. いずれかを含む. 保証会社の保証を受けられる方。 保証会社指定の団体信用生命保険に加入できる方。 お申し込みにあたって 融資限度額 1億円以内 （固定金利指定型は500万円以上1億円以内）。 返済期間 35年以内 （固定金利指定型は2年、3年、5年および10 まずは、返済比率をもとにシミュレーションした住宅ローン目安一覧表をご覧ください。 手取り年収：40未満・配偶者有り 借りられる額：金利1.2％（元利均等）・返済期間35年・返済比率30-35% 住宅ローンの計算で多くの方が気になるのが、「毎月の返済額」と「総支払額」です。 毎月の返済額や総支払額は、今後の安定した返済を左右する重要な指標です。 住宅ローンの繰り上げ返済において、支払い利息のもっとも少なくなる毎月返済分とボーナス返済分の配分比率を計算します。 ここで計算される割合に応じて繰り上げ返済すると支払が逃れる利息の額が最大になると同時に、もっとも期間の短縮が図れる返済の組み合わせになります。 返済比率40％以内の方。 ※当行所定の計算方法によります。 保証会社利用の場合. 借入金3,000万円で35年返済、金利1.5%で計算すると月々の返済額が91,855円になります。 年間返済額は91,855円×12ヶ月で1,102,260円になります。 1,102,260円÷500万円で22.04%となりますので、適正な割合になっております。 返済比率は、計算式にすると 「返済比率＝年間返済額÷額面年収×100」 で求められます。 例えば、額面年収500万円の人が年間返済額100万円で住宅ローンを組む場合、返済比率は20%になります。 フラット35と民間住宅ローンで返済比率の基準は異なります。� 住宅ローンの返済比率の計算方法とは：理想の年収や返済額は？. まずは年間支払総額を算出します。. 次に（B）を年収500万で割ります。. 新居の購入には多額のお金がかかるため、住宅ローンを組むのが一般的です。住宅ローンには返済比率があります。 とっても重要なんです。 この記事では、借り入れ可能額と返済比率を求めるための計算式を記載しつつ、無理なくローンを返済するポイントをご紹介します。 住宅ローンの借り入れ可能額 ローンシミュレーション ... このシミュレーションでは、7.5％を諸費用として計算しています。 返済計画は いかがでしたか？ 図面を取り寄せる （無料） 0120-717-021 ※通話料無料。携帯電話、phsからもご利用いただけます。 この価格付近の物件を探す. 住宅ローンの審査には適用金利ではなく、希望の融資額に対して審査金利を適用して、年間返済額を計算します。その結果が返済負担率の範囲に収まっていれば、住宅ローンの審査に通ることになります。返済負担率の上限は25%前後に設定している金融機関が多いと言われていますが、前述の通り各金融機関や年収により異なります。 住宅ローンシミュレーション . 計算結果は、5,165万円となりましたが、通常、住宅ローンは10万円単位で融資を行う金融機関が多いので、10万円未満は切り捨てて、このケースでは最大で5,160万円まで住宅ローンが借りられる、ということになり、毎月の返済額は145,807円となります。 計算式. フリーワード： すべてを含む. 返済比率は「年間返済額÷額面年収」で計算しますが、住宅ローンの返済期間を長くすることで1年間の返済額を減らし、返済比率を下げることが可能です。 返済比率は24％となります。. それでは返済負担率の計算方法について説明していきます。 少し脱線してしまいますが、フラット35の申込要件のなかで、総返済負担率を使って利用基準を説明している箇所があります。 そこには、「年収400万円未満の方は年収に占める年間合計返済額の割合（＝総返済負担率）が30％以下、年収400万円以上の方は総返済負担率が35％以下」というフラット35の利用基準が示しています。 もちろん、この基準がすべての銀行の住宅ローンに用いられているわけではありません。年収の区分をもっと細かく分 … すると、. 上記のように、返済比率が決められています。 さきほど計算した返済比率 31％ を、上記の表にあてはめてみると、年収250万円以上400万円未満で、返済比率は 35% となっていますので、この場合は、審査には問題なく通るということになります。 また、数千万円単位の買い物になるため、慎重に借り入れ先や購入金額を決める必要があります。. 住宅ローンについて多くの人が「審査が厳しい」という印象を持っているのではないでしょうか。また、借りられる限度額や月々の返済額については内容が複雑なため、なんとなく把握している程度という方も多いでしょう。, 実は住宅ローンには、返済比率という借りる際の目安が存在します。金融機関によって条件は異なるものの、審査の基準に返済比率を取り入れているところが多く、それを把握することで借りられる上限額と返済していける金額の目安を知ることが出来ます。, ここでは返済比率の仕組みについて解説するとともに、住宅ローンを組む際のポイントと注意点について徹底解説していきます。この記事で改めて住宅ローンについての理解を深め、後悔しない返済計画を立てて理想の新生活を迎えましょう。, 住宅ローンを組む際に必要になる返済比率ですが、日常生活ではあまり聞き馴染みのない言葉でどういう意味なのかも、文字から推測するくらいしか分かりませんよね。, そこでまず、その返済比率が何を意味するか、どのような計算で算出されるのかを解説し、また比率を利用することで何が分かるかを解説していきます。, 返済比率は、総返済負担率と呼ばれることもあります。この返済率は年収に占める年間返済額の割合を指します。, 例としてあげると、年間の返済額の合計を150万円として、額面年収が700万円である場合は以下の返済比率になります。, 年間の返済額合計というのは、新たなローンの合計額だけではなく、これまで支払っていたローンの金額も含めて計算する必要があります。この計算式で算出された返済比率の数字が高いほどローン審査が厳しくなるだけでなく、ローンの返済がこれからの生活に重くのしかかることを示しています。, 上記で解説した返済比率は、各金融機関で審査の基準が異なります。民間の金融機関の審査基準はおおよそ30％〜35％となっていますが、年収によって基準を変えているところもあるので、具体的にどのような基準になっているのか見ていきましょう。, フラット35は全ての金融機関共通で、額面年収によって基準が異なります。例えば、年収390万円の場合はその30％まで借り入れることができるため、借入額は年間117万円、月単位に換算すると約9万円が返済額が上限になります。, また、民間の金融機関が提供する一般的な住宅ローンでは、以下のように細分化されて基準が設けられているケースが多い傾向にあります。, この場合、年収が400万円であれば返済比率は30％になるのでフラット35の基準と比較すると、民間金融機関の住宅ローンのほうが審査が厳しくなっています。しかし、年収が600万円を超えればフラット35の基準と比較すると緩いことが分かります。, では実際に住宅ローンを組む際、何％の比率を基準にして返済金額の計画を立てていけばいいのでしょうか。ここからは返済計画を立てる上で押さえておくべきポイントや、理想の返済比率について解説していきます。ここで解説するポイントを参考に、住宅ローンで融資を受ける前に必ずシミュレーションしておくことをおすすめします。, 金融機関で計算される返済比率は年収部分を額面年収と言い、税金を引かれる前の総支給の金額で計算されます。しかし、実際は生活していくうえで使えるお金は、厚生年金、健康保険、市県民税、雇用保険、所得税のもろもろの税金を引いた後の手取りの給与になります。, では実際、額面年収に対してどれほど手取りで受け取れるか、税金や保険料を引いた額を年収別で早見表にしてみましたので一覧ください。, 引用：年収別 手取り金額 一覧 （年収100万円～年収1億円まで対応）※一部記載方法を変更, 次に、額面年収が800万円のときを例に、手取り年収に対する実際の返済比率を見ていきましょう。手取り年収を589万円だとした場合、額面収入と手取り年収それぞれに対する返済比率の関係は以下のようになります。, 上記の表から分かるように、手取り年収に換算するとパーセンテージが大きくなります。このことから、融資を受ける際は手取り額の返済比率を意識してローンを組むことをおすすめします。, 住宅ローンを組んだらまとまった資金は手に入りますが、実は家を所有するということは家の購入資金以外にも費用がかかる事はご存知でしょうか。, 購入して実際に住み始めると、住宅ローンの返済が始まります。しかし支出はそれだけではなく、以下のように生活費と家のランニングコストがかかります。, 上記の維持費はあくまで目安ですが、この維持費を加味して余裕のある返済計画を立てる必要があります。将来的な貯蓄や、老後資金、突発的な支出を予測して月々の返済額を決めていきましょう。, ここまで返済比率について解説してきましたが、結局のところ何％を基準にして住宅ローンの設定をしたらいいのか、それはタイトルにも記載があるように理想の返済比率は20％になります。, その理由は、単にパーセンテージが低いからではありません。前述の手取り年収への換算について紹介した通り、額面年収に対する返済比率が20％であった場合、手取り年収に対する返済比率は約27％になります。賃貸の家賃目安に置き換えた場合、手取り月収の3分の1程の家賃が望ましいと言われているため、維持費なども含めて考えると、返済比率を20％にしておくことで手取り年収に対する返済比率が賃貸と同程度になり、無理なく返済していける目安とされています。, 返済比率がローンの返済計画に役立つことを解説してきましたが、返済比率の設定を踏まえて住宅ローンをうまく組むことで、将来的にも余裕のある生活が出来るようになります。, 返済期間の長さで返済比率は変動します。期間が長ければ返済比率は低くなり、短くなれば高くなることで月々の負担が変わることになります。将来的な貯蓄やメンテナンスなどを加味しても、月々の返済が低いことに越したことはありません。, しかし、返済期間が長引くことで、金利による総返済額が増える可能性があることも踏まえて借り入れる必要があります。, 住宅ローンの返済方法には2種類の返済方法があることはご存知でしょうか。返済方法には、元利均等返済と元金均等返済の2種類があります。この2種類は似たような名前ですが、どちらの返済方法がお得なのでしょうか。2種類の返済方法の違いは以下の通りです。, 上記の表から見て取れるように、元利均等返済の場合は、月々の返済額が同額な代わりに元金分の返済が減りにくく、返済後の総支払額が元金均等返済よりも多くなるデメリットがあります。元金均等返済はその文字の通り、元金が返済期間中均等に割られ、利息部分は返済するたびに減っていく仕組みになっています。, これらを踏まえて、総支払額が少なく、返すたびに返済額が少なくなる「元金均等返済」の方法のほうが将来的に負担が少ないといえます。, 無理のない返済計画を立てるには、住宅ローンの借入額を減らすことも一つの選択肢です。, 例えば、額面年収を800万円と仮定し、借入額を変えるだけでどれだけ返済比率が変動するかを比較してみましょう。以下の条件を用いて表にしました。, 上記数値は住宅金融支援機構のシミュレーションツールを使用し算出したものとなり、あくまでも概算となります。また、手数料やその他の諸費用は計算に含まれていません。, 住宅ローンは、金利が低いほどお得と言えます。金利が低ければ低いほど総支払額を抑える事が出来るからです。しかし、金融機関によって住宅ローンの金利基準は異なり、条件によっては一定の自己資金（頭金）を用意することで、金利をさらに優遇することが出来る仕組みの金融機関もあります。基本的に、利息がかかるのはローンにした金額のみになりますので、頭金を多く支払うほど、利息も少なくなるということです。, ここで注意すべき点は、ローンの返済以外にも保証料や事務手数料などの費用があり、その金額設定も金融機関により様々です。融資の説明を受ける際は即決せず、必ず上記の内容を確認の上、シミュレーションしてから利用する住宅ローンを決めましましょう。, 住宅ローンを組む際に、毎月の返済以外にもボーナス払いを併用した返済方法があることをご紹介します。ボーナス払いの金額は限度額内であれば自分の希望額を申告することが可能です。ボーナスの時期に支払額を増やすことで、その他の月々の支払いを減らすことが出来る点が大きなメリットと言えます。, ただし、勤め先の業績悪化などやむを得ない事情により万が一ボーナス払いが難しくなった場合は、借入れた金融機関に相談しましょう。そうすることで事前に設定した返済計画や契約内容の見直しなどの対応をしてもらえる可能性があります。ボーナス不支給や減額になることが判明したら、無理に資金を調達するのではなく速やかに金融機関へ問い合わせることが重要です。, 住宅ローンを組む際に気を付けておくべき点の一つが、将来的なマネープランと、それに伴うライフイベントに関してです。住居を購入し、月々のローンの返済と生活費、維持費を払っていくだけでなく、生きていくうえで避けては通れない行事がいくつかあります。, しかし、そのライフイベントやマネープランについては各家庭によって発生するタイミングや費用の額は全く異なります。一般的に考えられる代表的な行事を以下に挙げました。, これらの他にも予測されるイベントがある場合は、その分の費用の支出も検討しなくてはいけません。定年後に収入が減ることを見越した資金を、将来を見据えて貯蓄しておく必要があります。理想的な生活を送るためにも、住宅ローンの返済比率を設定しましょう。, 住宅ローンを利用する上で、気をつけなくてはならないことがあります。実際に審査基準に返済比率を利用しますが、その他にも重視されるポイントがあり、場合によってはそもそも審査自体を受けることができないケースも存在するのです。ここからは、一体どんな場合に審査の対象にならないのか、また、審査に通りにくい場合について解説していきます。, 民間の金融機関の提供する住宅ローンを利用する際、雇用形態によってそもそも審査が受けられないケースが有ります。一般的に、正規雇用でなくとも契約社員や派遣社員の非正規社員までは審査を受けることが出来ます。, しかし、フルタイムパートやアルバイト、パートなどは住宅ローンの審査対象外になります。このような事情で通常の住宅ローンが組めない場合は、融資の条件が比較的緩いフラット35で借入を検討しましょう。, 雇用形態が正社員で、安定した収入が有っても審査から落ちてしまうケースももちろんあります。その理由とは、信用情報のキズによるものです。金融機関の審査では、主に以下のような歴がないかを見られるでしょう。, 万一、上記の例に当てはまるものが有る場合は、一定期間新たな信用情報のキズを作らずにリカバリーの待機期間を設けることで、再度住宅ローンの審査を受けることが出来る可能性があります。, 多くの金融機関は申込時の条件として完済時の年齢を80歳と定めています。更に、住宅ローンの最長返済期間は35年と決めている機関が多いため、もしも35年の長期ローンを組む場合は遅くとも45歳以下である必要があります。逆に言えば35年の長期ローンは45歳以上だと組むことが難しくなります。, そのため、45歳以上でローンを組みたい場合は頭金を多く支払ったり、ボーナス支払いで返済期間を短くして申請すれば住宅ローンの審査や融資が受けられる可能性があります。, 住宅ローンの融資を受ける際に、利用条件として団体信用生命保険（以下、団信）に入る必要が有ります。この団信は借り主の身に万が一のことがあった際に、保険金で住宅ローンの残債分を支払う役目を担っています。, 返済が滞るような大病が現在も進行している場合は、融資を受けられない可能性がありますが、この確認項目に当てはまるものがあったからと言って、必ず審査に落ちてしまうというわけではありません。しっかりと治療をして返済に問題がないことを金融機関にアピールすれば、金融機関も考慮してくれる場合があるのです。, また大病の経験に関しては、完治もしくは治療や通院によって働くことが出来ることをアピールすることで、融資の対象になる可能性もあります。, 多くの金融機関は住宅ローンを組む際、購入する不動産を担保にすることを条件として融資しています。そのため、その不動産の担保価値が低いと、万が一の際に資金が回収できない可能性があるため、審査を受けることが出来ません。, 安定した収入や資産があるなどで返済力に何ら不都合がなかったとしても、購入したい不動産の担保価値より住宅ローンの融資額が上回る場合は融資を受けられません。, この担保価値を決めるのは資格のある鑑定士によるものです。上記の他にも加味される要素はありますが、鑑定士や不動産会社によって基準や鑑定結果は異なります。下調べをする事で融資を受けたい不動産の担保価値も把握できますので、あらかじめ確認したうえで住宅ローンの審査に向けて準備を行いましょう。, では最後に、うっかりミスで引きと落としの残高が不足していたり、やむを得ない家庭の事情などで、住宅ローンの支払いが滞ってしまった場合に起こるリスクと、そのリスク回避方法をご紹介します。, 生活の余裕をもって立てた返済計画でも、住宅ローンを支払うことが出来なくなると、以下の段取りが発生することを心しておきましょう。, 住宅ローンの支払いは、一度たりとも遅れないという気持ちがないと大変危険です。ではその危険性について順を追って解説していきます。, 住宅ローンの延滞直後は、引き落とし不可の通知書が来て再引き落とし日を通知されることになります。それでも口座に返済金を用意することが出来ないと督促状、催告状が届くことになります。, 住宅ローンの延滞は、公共料金やクレジットカードなどの延滞とは異なり、延滞損害金は14.6％としているところが多く、1回の支払い遅れでも延滞した日数分しっかり延滞損害金が上乗せされます。この延滞損害金は、翌月の返済額に追加されて請求されます。, 最初の滞納から、4〜6ヶ月経過してしまうと期限の利益を喪失してしまいます。期限の利益とは、借り手側が分割で返済する権利のことを指します。, この期限の利益を喪失してしまうということは、残債分を一括で返済しなくてはいけなくなる状況にあたります。また、同時にローンの契約は解除されてしまいます。そのために、この時点で今後延滞することなく支払う意思を伝えても、金融機関は一切認めてくれません。, 期限の利益を喪失してしまった時点ではもう後戻りが出来ず、あとは残債分を一括で支払うか、もしくは次の流れで説明する住宅を競売にかけられるかの2つの選択肢しか残っていません。, 6ヶ月以上延滞金が支払われない状態が続き、一括返済の意思がないとみられた場合は金融機関側から裁判所へ競売の申し立て手続きを行います。では、銀行の申し立てから競売までの流れをリストにしましたので参考に一覧ください。, この落札に関しては、内覧なしで入札しているケースが多いため実際の市場価格より低くなってしまいます。また、取引成立後は退去日までに退去しないと不法占拠として法律の下に強制執行される恐れもあります。, せっかく購入した理想のマイホームを手放すことになる前に、これらを回避する方法があります。それは延滞する恐れがある前に、事前に金融機関へ相談することです。相談することで、返済計画の見直しや返済方法の変更、低金利の金融機関で借り換えを行うなどのアドバイスが受けられるでしょう。支払うことが出来ないからと放置せず、生活の為に事前に回避策を練りましょう。, ここまで住宅ローンの返済比率を用いて収入に合った返済金額や返済方法のコツ、住宅ローンを利用する際の注意点やリスクについて解説してきましたが、いずれも将来を見据えたしっかりとした返済計画が必要になります。, 一度の延滞でもローン金利の優遇が外される恐れがあることから、住宅ローンは他のフリーローンと比較しても厳しいと分かります。日常の生活費や家の維持費、ライフイベントを加味しながら返済していく必要があることから、年収に対して余裕のある返済計画が大切になります。, また、数字が多く難解なことから、言われるがままローンを組む前に、ファイナンシャルプランナーなどの専門家の意見を交え、無理のない返済計画について相談してみるのも一つの手でしょう。, 例えば、延滞してしまった月々ローンの元金が10万円で延滞損害金率が14.6％、延滞日数が25日であった場合は以下の金額になります。, 1回の延滞損害金で1,000円かかります。これは低金利の銀行預貯金と比較すると高金利ですが、法律で認められている金利になります。, 1円の残高不足でも引き落としが出来ずに延滞扱いになってしまう恐れがありますので、そういったミスを防ぐためにも, せっかく購入した不動産物件も、月々の住宅ローンの支払いができなければ手放すことになってしまい、その際は競売や任意売却の手続きを行うこととなります。実は任意売却には多くのメリットがありおすすめです。今回は任意売却について分かりやすく解説していきます。, アルバイトでも住宅ローンを組んでマイホームを手に入れられるなら夢が広がります。この記事では審査が落ちる原因とアルバイトでもローンを組んで住宅を取得する方法を紹介しています。またローンなしでのマイホーム取得を叶える可能性を秘めた購入方法についても解説しています。, 抵当権抹消登記をする時には、登録免許税を支払う必要があります。気になるのは、支払う金額はどれほどかという事です。この記事では、登録免許税とは何か、またその計算方法や注意点について解説していきます。記事を参考に不備なく手続きを行いましょう。, 住宅ローンの返済中に追加融資を受けることは可能なのか、不安に感じている方もいることでしょう。今回の記事では、住宅ローン返済中における追加融資の可否や、追加融資を受けることができなかった場合における他の資金調達方法について解説していきます。, 公務員という職業は住宅ローンを特に組みやすいことはご存知でしょうか。公務員の職業ならではの住宅ローンを利用して、持ち家購入も夢ではありません。この記事では公務員の住宅ローンが組みやすい理由に触れ、注意点や返済計画、住宅ローンについて紹介します。, 2軒目のマイホームの購入であっても住宅ローンを利用できる場合があります。今回は、2軒目にも住宅ローンが使用できる具体的な場面や利用できるローンの種類、それぞれのローンごとのメリットやデメリットについて具体的に解説していきます。, マイホームを購入する際は多くの人が住宅ローンを利用しますが、自分の年収で組める住宅ローンを把握している人は少ないと思います。この記事では、年収を元にした住宅ローンの借入額の算出方法や、決める際のポイントについて詳しく紹介しています。. もし住宅ローン以外で返済中の借り入れがある場合は、それらも含めて返済比率を計算しなければなりません。 つまり借り入れが多い方ほど返済比率も上がり、住宅ローンで借りられる金額も少なくなってしまうということです。 住宅ローンの返済比率の計算式は以下になります。このとき、年収とは社旗保険料や所得税などを差し引く前の税込み年収を指します。 ＜住宅ローン返済比率の計算式＞ 「返済比率（％）＝年間返済額÷年収（税込）×100」 返済比率の計算における注意点 記載されている内容は2018年04月20日時点のものです。現在の情報と異なる可能性がありますので、ご了承ください。, また、記事に記載されている情報は自己責任でご活用いただき、本記事の内容に関する事項については、専門家等に相談するようにしてください。, 住宅購入のために住宅ローンを利用する方は多いでしょう。住宅ローン借入れを金融機関が審査する場合は、住宅ローンの返済比率が一つの基準になります。ここでは、住宅ローンの返済比率とは何か、またその計算方法、理想的な返済比率などについてご紹介します。, 住宅ローンの返済比率とは何か知っていますか。住宅ローンの返済比率とは、住宅ローンの返済が年収に占める割合です。この住宅ローンの返済比率が基準以上だと、返済負担が重く、返済が滞る危険があると金融機関より判断されます。, 住宅ローンの返済比率の計算式は以下になります。このとき、年収とは社旗保険料や所得税などを差し引く前の税込み年収を指します。＜住宅ローン返済比率の計算式＞「返済比率（％）＝年間返済額÷年収（税込）×100」, 住宅ローンの返済比率で借入可能額を計算する場合に注意しなければならない点があります。それは、借り入れ可能額とは、住宅ローン以外のローンも含めた金額であるという点です。もし、車のローンがあったり、携帯機種の分割払いが残っていたり、カードローンのリボ払いや分割払いがあった場合は、それらのローンを含めて借り入れ限度額内が借りることができる住宅ローンとなります。例えば、車のローンが月々5万円あるという場合に、毎月の返済限度額が13万円だった場合は、13万円-5万円=8万円が理想の返済額となります。住宅ローンを組む場合には、住宅ローン以外のローン返済額も考慮して返済可能額を算出するようにしましょう。, 住宅ローンで借り入れを行う場合には、家の購入費以外にも金融機関へ支払う手数料や火災保険料などがかかります。家がどの程度の金額か、また借り入れ額がいくらかによっても異なりますが、ローン金額以外に100～200万円程度は必要経費としてみておいた方が良いでしょう。, 住宅ローンを考えるときに返済比率は審査項目の一つとなります。そして、返済比率とは年間返済額の上限と年収から計算できます。ただし、実際の返済比率は年収の額により、各金融機関で上限が決まっており、あらかじめ年間返済額の上限がいくらで、そのときの適用金利がいくらかにより総借入可能額が決まります。, 住宅ローンの返済比率ですが、フラット35の場合は30～35％です。これは、フラット35を扱う金融機関でも一律そのように判断しています。＜フラット35＞・年収400万円未満→30％以下・年収400万円以上→35％以下例えば、年収350万円の場合は、350万円×30％＝105万円が年間返済額上限となります。これを12か月で割ると、105万円÷12＝8.75万円となり、月々の返済上限額が8万7,500円となります。一方、年収450万円のばあいは、450万円×35％＝157．5万円となり、157.5万円÷12か月＝13.125万円となって、月々の返済上限額が13万1,250円となります。, 住宅ローンの返済比率とは何か、またその計算方法についてみてきましたが、では住宅ローンの返済比率の理想とはどの程度なのでしょうか。ここでは、住宅ローンの返済比率の理想値についてみていきます。, 前述で、フラット35の場合は返済比率が30％～35％であるとご説明しましたが、この計算で使う年収は社会保険料や所得税を差し引きする前の税込み年収であり、実際は手取り年収から住宅ローン返済をしなければなりません。そのことから、上限の返済比率が30～35％だとしても、実際には返済比率の理想は25％程度となります。年収の30～35％となると、年収が低ければ低いほど返済が苦しくなってしまいます。住宅ローンを借り入れる場合には、実際の手取り額や返済額を考えて無理なく返済できる金額になるようシュミレーションすることが重要です。, では、実際に年収600万円（税込み）と想定し、月々の理想の返済額を計算してみましょう。計算式は、「600万円×25％÷12か月=12.5万円」で、月々12.5万円が理想的な返済金額となります。実際の月々の手取り額は、年収600万円の場合は、税金や社会保険料が全体の20％だとすると、600万円×80％=480万円、すると月々の手取り額は、40万円ほどになります。これはボーナスなしの場合であり、もしボーナスがある場合であれば月々の手取り額は下がります。27.5万円が生活費となりますが食費や光熱費や雑費のほかにも、子供の学費や将来への貯金、被服費や家のメンテナンス代などもろもろ込の金額ですから、25％の返済比率でも必ずしも余裕があるとも言い切れないということになります。, 前述でフラット35の場合の住宅ローン返済比率は30～35％とありましたが、民間の住宅ローンの返済比率は、年収により細分化されていることが多いです。例えば、以下のようになります。・年収100万円以上300万円未満→20％以下・年収300以上450万円未満→30％以下・年収450万円以上600万円未満→35％以下・年収600万円以上→40％以下この例では、年収が400万円では返済比率がフラット35よりも低いですが、600万円を超えるとフラット35よりも返済比率が高くなっていきます。これは一例ですが、このように住宅ローンの返済比率は、年収によって変わってきます。, pickss（ピックス）の利用方法や口コミをご紹介！pickss（ピックス）の特徴や入会方法、届く洋服についてなどこのサイトを見れば一発で分かります。プロのスタイリングにコーディネートしてもらった服を自宅で試着＆購入できちゃうので忙しい女性には！, 年末になると給与所得者には会社から年末調整用の書類が配布され、そのなかには配偶者控除などの他に保険料控除申告書があります。保険料控除申告書の正しい書き方や、還付金の計算方法などを紹介しますが、申告書の書き方によって還付金が変わることもあるので注意が必要です。, 正直コストコに行く人みなが安くてお買い得と言っている訳ではありません。しかし適切な商品チョイスをしてまとめ買いを上手に行えれば間違いなく安価で上質な商品を手に入れられることは間違いありません。コストコに限らずどこで買ってもまとめ買いは安くなるシステムです。, セリアはインテリア性も高くコスパ最強な商品を取り扱っている100円ショップです。商品今回はそんな大の100円ショップ「セリア」の商品をご紹介します。うまくセリアの商品を取り入れて、今よりもおしゃれで便利な生活をお得に手に入れてみましょう。, コストコで売られているバターの保存方法に困っていませんか。コストコのバターはセット売りしているものが多いため、冷蔵庫で余らせてしまわないためにも正しく保存することが大切です。また、バターを消費したいときに役立つ、バターを使ったレシピ本も紹介します。, コストコの人気商品でもあるコルビージャックチーズについて紹介します。コルビージャックチーズを使ったおすすめのレシピや、おしゃれなチーズ盛り合わせを作るための方法もまとめました。ホームパーティーや家飲みのおつまみに、コルビージャックチーズを取り入れてみましょう。, 「パート主婦が年収103万円以上働くと損」という話は、皆さんも耳にしたことがあるでしょう。パートやアルバイトで働く女性たちの話題の「年収106万の壁」「年収130万の壁」「年収150万の壁」「年収201万円の壁」の4つの「年収の壁」について解説しています。, 年末近くになると、勤務先から年末調整の書類を出すよう求められます。今年はいくらくらいの還付金があるのか、またいつ頃もらうことができるのか、特にお金の必要なこの時期ですから、とても気になります。年末調整と還付金の気になるアレコレについてまとめてみました。, コーヒー好きの人であれば、自宅でおいしいコーヒーを飲みたいと思うはず！今回はおいしいコーヒーを飲みたいという人にしたいコーヒーミルについて紹介していきます。コーヒーミルのリンクを飛ばしていますので、気になるものがあれば即購入して下さい。, 食洗機用洗剤には粉末タイプ、液体タイプ、そしてタブレットタイプの3種類があります。さらに、食洗機用洗剤は各メーカーから特徴を持たせた製品が製造・販売されています。生活を楽にしてくれる食洗器ですが、食洗器用洗剤を選ぶことでより快適に使用することができます。, 料理を作る際、フライパンを使わないという人はほとんどいないのではないでしょうか。野菜を炒めたり目玉焼きやオムレツを作るのにフライパンは欠かせません。しかし、フライパンは丸い形状をしていますので、収納に困るという人もいます。どのように収納すれば良いのでしょうか。, 衣替えをするとき、効率よく収納したいと感じることはありませんか。どうしたら多くの服を賢く収納できるのかと考える人のために、衣替えのポイント5つと衣替え時の収納アイデアを10選、衣類をすっきりさせる方法をご紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。, 誕生会を成功させたいと考えるのは、親であれば当然でしょう。しかし、どのようにしたら良いのかが全くわかりませんと、言った問い合わせは非常に多いです。そこで今回は、みんなが気になる誕生日会のグッズと料理、そして誕生日会を成功させるコツを紹介します。, 寒くなると洗濯物が乾きにくくなりますが、特にズボンが乾ききらないと悩んでいる人が多いようです。乾きにくいズボンもしっかり乾かすための干し方のコツを抑えれば、ポケットの内側までしっかりと乾かすことができます。ぜひお試しください。, コストコ「ルイボスティー」は、オーガニック100パーセントで妊婦さんにも推奨できる健康的なハーブティーです。コストコだから、たいへんコスパがいいです。今回は、便秘解消にも役だつヘルシーなコストコ「ルイボスティー」の魅力や特徴・効能について、ご紹介していきます。, 誕生日は1年に1度だけの大切なイベントです。誕生日を盛り上げるために、すてきな飾り付けに挑戦してみませんか。今回は、誕生日の飾り付けの仕方3ステップと、誕生日の飾り付けグッズ3選をご紹介していきます。すてきな誕生日の飾り付けを学んでいきましょう。, 生活家電は、新生活スタートには欠かせない生活必需品ですが、メーカーも種類も豊富過ぎて、何をどう選んだら良いのか大いに迷うところでしょう。ここでは生活家電の必須アイテムやメーカーを詳しく紹介しますので、記事を参考にしながら、最適の生活家電を選んでください。, 裁縫道具は一度揃えたら一生ものです。裁縫の技術も、一度見につけたら一生役立つ技術です。裾上げやボタン付けなど、社会人なら即対処したい技術から、自作のモノづくりが楽しめる有意義な趣味まで、幅広く役立ち楽しめるのが裁縫です。まず揃えておきたい裁縫道具を紹介します。, 「妊娠中や授乳中にもコーヒーを我慢せずに飲みたい」という女性も多いことでしょう。そんな女性になのが、最近流行りのデカフェコーヒーです。この記事ではデカフェコーヒー10選やその注意点についてご紹介しているので、ぜひご覧ください。, コストコでは数多くのチョコレートが販売されていますが、あまりの種類の多さにどれを選べば良いのか迷ってしまうという方も多いのではないでしょうか。この記事では、コストコでのチョコレート15選をご紹介します。ぜひ、コストコでのチョコレート選びの参考にして下さい。. 住宅は、一生に一度の買い物になります。. 一戸建て： 〜 検索. 手取り年収300万円の場合 手取り年収300万円の人が月額60,000円のローンを組む場合… 年間返済額：60,000円×12ヵ月＝72万円 返済比率：72万円÷年収300万円×100＝24 住宅ローンの計算式を説明！自分で返済計画を立てよう. 仮に月の返済を100,000円（A）、年収を500万としたら返済比率はどのくらいになるでしょう？. 以下の計算式で算出することができます。 【 返済比率 (a) 】 ＝【1年間に支払う金額 (b)】÷【年収 (c)】×100 例えば、年収400万円 (c)の方が、1年間に80万円 (b)の支払いをする場合には、返済比率20％ (a)ということになります。 実際にはそのときの住宅ローン金利をもとに100万円あたりの返済額を算出して当てはめてほしい。 (1)年収×返済比率÷12ヵ月＝毎月の返済額 (2)毎月の返済額÷100万円あたりの返済額×100＝借り入れ金額 2) うち ボーナス返済分[万円] 万円: 通常、借入金の50％まで。 3) 返済金利 ％ 小数点3桁まで入力できます。 4) 返済年数: 年 : 1年単位で入力してください。 5) 現在の年収[万円] 万円 返済比率(*1)の試算に使います。 昨年の税込年収を入力してください。 返済比率を計算する方法 一年間の返済可能額 ÷ 年収（手取り） × 100 = 返済比率（%） 上記の式を用いて、年収500万円の方が1年間に100万円の住宅ローンを返済できる場合は、以下のように計算し、返済比率は20%となります。 住宅ローンの返済比率の計算方法と借入金額を決める際の注意点について、銀行員として20年勤務した後、現在は住宅ローンアドバイザーとして活躍される、愛媛住宅ローン相談プラザ代表の片上さんに解説いただきました。 ご返済比率: 年収400万円未満の方 他のローンも含め年収の35%以内 年収400万円以上の方 他のローンも含め年収の40%以内 ※2％または融資利率の高い方で計算します。 所得合算 ・ご本人の配偶者、親または子と所得合算することができます。 返済比率は、以下の計算式で求められます。 返済比率（%）＝ 年間の返済額の合計 ÷ 額面年収（総支給額） × 100 例としてあげると、年間の返済額の合計を150万円として、額面年収が700万円である場合は以下の返済比率になります。